ISA 계좌 장단점, 만들기

안녕하세요! 오늘은 ISA 계좌에 대해 알아보려고 합니다. ISA 계좌는 예금, 펀드, 주식 등 다양한 금융상품을 하나의 통장에 담아 관리할 수 있는 계좌로, 세금 혜택까지 받을 수 있어 '만능통장'이라고 불리기도 하는데요. 그럼, ISA 계좌가 무엇인지, 장단점, 만드는 법에 대해 알아볼까요?

 

 

 

ISA 계좌란?

ISA 계좌는 '개인종합자산관리계좌'의 줄임말로, 예금, 펀드, 주식 등 다양한 금융상품을 하나의 계좌에서 관리할 수 있는 통장이에요. 이 계좌의 가장 큰 매력은 세금 혜택입니다. 일정 금액까지는 세금이 면제되고, 그 이상의 수익에도 낮은 세율이 적용돼요.

 

ISA 계좌는 3년 동안 유지해야 하고, 1년에 최대 2천만 원까지 넣을 수 있어요. 이 계좌를 통해 다양한 투자를 하면서도 세금을 아낄 수 있어서 정말 '만능통장'이라 불리는 이유가 있습니다.

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ISA 계좌의 세금 혜택 확대 계획

2024년에는 ISA 계좌의 혜택이 더 커질 예정이에요. 정부는 세법개정안을 통해 ISA 계좌의 납입 한도를 기존 1억 원에서 2억 원으로 늘리고, 비과세 한도도 200만 원에서 500만 원으로 크게 증가시킬 계획이랍니다. 이런 혜택을 놓치지 않으려면 지금부터 ISA 계좌에 대해 잘 알아두셔야겠죠?

• 비과세 한도란? 원래 내야 할 세금을 면제해 주는 걸 뜻합니다.

 

 

ISA 계좌의 장단점

ISA 계좌의 장점

 

1. 다양한 세제 혜택

• 비과세 혜택: 일반형은 200만 원, 서민형 및 농어민형은 400만 원까지 세금이 면제돼요.
• 저율 분리과세: 비과세 한도를 초과하는 수익에도 9.9%의 낮은 세율이 적용돼요.
• 과세이연 효과: 세금을 나중에 낼 수 있어 복리 효과를 누릴 수 있어요.

 

2. 손익 통산 가능

ISA 계좌 안에 여러 상품의 손익을 합산해 과세 대상 금액을 계산하기 때문에, 일부 상품에서 손실이 발생해도 다른 상품의 이익과 상계할 수 있어요.

 

3. 다양한 금융상품에 투자 가능

예금, 펀드, 주식, ETF 등 다양한 금융상품에 투자할 수 있어 포트폴리오 구성이 용이해요.

 

4. 금융소득종합과세 회피 가능

ISA를 통해 얻은 수익은 금융소득종합과세 대상에서 제외되기 때문에, 절세 전략으로 활용될 수 있어요.

 

5. 건강보험료 산정 제외

ISA에서 발생한 소득은 건강보험료 산정에 포함되지 않아 추가적인 혜택을 얻을 수 있어요.

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ISA 계좌의 단점

1. 의무 가입 기간

ISA 계좌는 3년 동안 유지해야 하며, 이 기간 내에 해지하면 세제 혜택을 받을 수 없어요.

 

2. 해외 주식 직접 투자 불가

ISA 계좌로는 해외 주식에 직접 투자할 수 없어요. 하지만 국내 상장된 해외 ETF 상품에는 투자할 수 있어요.

 

3. 중도 인출 시 제약

중도 인출 시 세금이 부과되고, 납입 한도가 복구되지 않아요.

 

4. 수수료 발생 가능성

일부 금융기관에서는 ISA 계좌 내 ETF 거래 시 일반 계좌보다 높은 수수료를 부과할 수 있어요.

 

5. 복잡한 구조

ISA 계좌는 다양한 유형(일반형, 서민형, 농어민형 / 신탁형, 일임형, 중개형)이 있어 선택이 복잡할 수 있어요.

 

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ISA 계좌 만들기

 ISA 계좌를 만드는 건 생각보다 간단해요. 단계별로 시작해 보겠습니다!

1. 가입조건 확인하기

일반적으로 19세 이상이면 누구나 만들 수 있어요. 15세 이상이라도 일하고 있다면 가능해요.

소득이 낮은 분들은 더 많은 혜택을 받을 수 있는 서민형으로 만들 수 있어요.

 

2. 은행이나 증권사 선택하기

ISA 계좌는 은행이나 증권사에서 만들 수 있어요. 자주 이용하는 곳이나 편한 곳을 선택하세요.

 

 

3. 필요한 서류 준비하기

• 신분증(주민등록증이나 운전면허증)
• 일하고 있다면 월급 명세서나 소득 증명서를 준비해 주세요.

 

4. 방문 또는 온라인으로 신청하기

준비가 되었다면, 은행이나 증권사를 방문하세요. 요즘은 온라인으로도 쉽게 신청할 수 있어요.

 

5. 어떤 방식으로 돈을 불릴지 결정하기

ISA 계좌에는 세 가지 방식이 있어요.

• 은행이 전부 관리해 주는 방식
• 큰 방향만 내가 정하고 은행이 관리해 주는 방식
• 내가 전부 관리하는 방식

처음이라면 은행의 도움을 받는 방식이 좋아요.

 

6. 내 투자 성향 알아보기

은행에서 몇 가지 질문을 할 거예요. 이건 여러분의 투자 성향을 파악하기 위한 거니까 솔직하게 답변하는 게 좋습니다.

 

7. 서류에 서명하기

계좌를 만들기 위한 서류에 서명해요. 어려운 말이 있다면 꼭 물어보고 이해한 후에 서명해 주세요.

 

8. 첫 돈 넣어보기!

계좌가 만들어졌다면, 첫 돈을 넣으세요. 첫 입금 최소 금액은 은행마다 다를 수 있으니 확인해 보세요.

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ISA 계좌 기억해야 할 점

• ISA 계좌는 한 사람당 하나만 만들 수 있어요.
• 3년 동안 유지해야 세금 혜택을 받을 수 있어요.
• 1년에 2천만 원까지 넣을 수 있으며, 총한도는 1억 원입니다.

 

마무리하며

ISA 계좌는 다양한 투자 옵션과 세제 혜택을 제공하는 만큼, 잘 활용하면 큰 도움이 될 수 있어요. ISA 계좌를 통해 다양한 자금관리를 해보시는 건 어떨까요? 긴 글 읽어주셔서 감사하며 글 마칩니다.

 

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